В чём разница между ипотекой и ипотечным кредитом

Согласно статистике половина сделок с недвижимостью заключается посредством ипотечного кредитования. И это объяснимо: материальное положение основной массы населения не позволяет приобрести жильё без оформления кредита.

Следует различать понятия «ипотечное кредитование» и «ипотека».

Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимости. При получении ипотечного кредита на покупку недвижимости само приобретаемое недвижимое имущество поступает в залог банку, как гарантия возврата ипотечного кредита. Приобретённая же недвижимость, находящаяся в залоге у банка в качестве гарантии возврата кредита, и является ипотекой.

Ипотека — форма залога, при которой закладываемая недвижимость остаётся во владении и пользовании должника, а банк кредитор в случае невыполнения заёмщиком обязательства по возврату кредита может продать это недвижимое имущество для возврата ипотечного кредита.

Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI века до н. э. Древние греки так обозначали форму ответственности должника перед кредитором своей землёй. На границе земельного участка заёмщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Этот столб и назывался «ипотекой».

Ипотека в России регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Социальная ипотека — комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения.

В настоящее время в России действуют несколько государственных ипотечных программ. Среди них:

  • «Ипотека — молодым семьям». Участники программы — молодые семьи, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий и постоянно проживающие на территории субъектов Российской Федерации;
  • Национальный проект «Доступное и комфортное жилье — гражданам России»;
  • Всероссийская программа «Военная ипотека». Квартиры по военной ипотеке могут получить участники программы, являющиеся выпускниками военных образовательных учреждений, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие 3 года;
  • Ипотечная программа «Материнский капитал». Распорядитель материнского капитала может использовать его при покупке квартиры с помощью ипотеки;
  • Ипотечный продукт «Молодые учителя». Программа разработана АИЖК для кредитования приобретения жилья молодыми учителями под процентную ставку в размере 8,5 %.

Требования к ипотечным заёмщикам достаточно строгие. Для расчёта кредита можно использовать в Сбербанк ипотечный калькулятор. Сами же банки детально изучают кредитную историю потенциального должника, прежде чем одобрить предоставление этого вида финансовых услуг, проверяют массу другой информации, в том числе достоверность предоставленных сведений относительно доходов заёмщика.

dolphin